Inadimplência do cartão de crédito nos EUA atinge o nível mais alto desde 2010

• Os bancos dos EUA estão cancelando dívidas de cartões de crédito no nível mais alto desde 2010, um possível sinal de alerta para a economia americana, à medida que os consumidores têm lidado com a inflação e o aumento dos custos de empréstimos nos últimos anos.

Os americanos estão tendo mais dificuldades para pagar as contas dos cartões de crédito, forçando os bancos a enfrentar perdas maiores ao desistirem de cobrar essas dívidas. As instituições financeiras estão cancelando dívidas de cartões de crédito no nível mais alto desde 2010, quando os consumidores ainda estavam se recuperando das consequências da crise financeira e da Grande Recessão.

De acordo com estatísticas trimestrais do FDIC compiladas pelo BankRegData, o total de valores cancelados nos primeiros três trimestres de 2024 atingiu US$ 45,7 bilhões, um aumento de 46% em relação ao mesmo período do ano passado.

O aumento deste ano, que foi reportado pela primeira vez pelo Financial Times, representa um possível sinal de alerta para a economia, já que os consumidores têm lidado com a inflação e os custos de empréstimos mais altos nos últimos anos.

Os números do quarto trimestre ainda não estão disponíveis, mas provavelmente mostrarão um aumento adicional, uma vez que os cancelamentos geralmente aumentam no final do ano devido à frenesi das compras de fim de ano.

Dados separados do Federal Reserve de Nova York mostram que os saldos dos cartões de crédito cresceram em US$ 24 bilhões durante o terceiro trimestre e agora totalizam US$ 1,17 trilhões, um aumento de 8,1% em relação ao ano passado.

Embora a taxa de inadimplência nos saldos dos cartões tenha melhorado para 8,8%, em comparação com 9,1% no segundo trimestre, a taxa em toda a dívida do consumidor subiu para 3,5%, ante 3,2%.

“Embora os saldos das famílias continuem a crescer em termos nominais, o crescimento da renda superou a dívida”, disse Donghoon Lee, consultor de pesquisa econômica do Fed de Nova York, em uma declaração no mês passado. “Ainda assim, taxas de inadimplência elevadas revelam estresse para muitas famílias, mesmo em meio a alguma moderação nas tendências de inadimplência neste trimestre.”

Emissores individuais de cartões, como a Capital One, também sinalizaram recentemente aumentos em suas taxas de cancelamento.

Essas tensões indicam que a enorme onda de compras que os consumidores embarcaram durante a pandemia e depois está começando a cobrar seu preço agora. Isso ocorre apesar de leituras econômicas positivas, como crescimento do PIB, aumento de empregos e rendimentos pessoais.

A inflação esfriou acentuadamente, passando de um pico de 9% em 2022 para 2,7% em novembro, mas os preços ainda estão elevados em relação aos níveis pré-pandemia.

Enquanto isso, o agressivo aumento das taxas de juros de referência pelo Federal Reserve, que influenciam as taxas dos cartões de crédito, ainda está sendo sentido, mesmo que os formuladores de políticas tenham começado a reduzi-las este ano.

Nos 12 meses que terminaram em setembro, os consumidores que não pagaram totalmente suas contas mensais de cartões de crédito pagaram US$ 170 bilhões em juros, de acordo com o FT.

Os consumidores podem não ver muito alívio em breve. Os planos do presidente eleito Donald Trump de impor tarifas e reprimir a imigração devem resultar em preços mais altos para os consumidores.

E se essas políticas mantiverem a inflação elevada, o Fed terá menos margem de manobra para reduzir ainda mais as taxas, mantendo o peso pesado sobre os usuários de cartões de crédito.

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