há 3 meses
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"Dentre as novas obrigações dos intermediários, destacam-se a indicação, no mesmo ambiente usado pelo cliente para transmitir ordens de investimento, das formas e valores de remuneração, bem como o envio de extratos trimestrais sobre a remuneração auferida pelo intermediário em virtude de investimentos em valores mobiliários realizados pelos clientes."
Existem três grandes modelos disponíveis no mercado financeiro para você, leitor, poupar os seus recursos. O mais tradicional e conhecido está associado aos próprios bancos, que oferecem produtos mais típicos, digamos, como: títulos de capitalização, caderneta de poupança, Certificados de Depósitos Bancários (CDB), previdência privada, etc. Normalmente, o relacionamento se constrói a partir de quem já possui uma conta e decide aceitar uma oferta do gerente do banco para realizar determinada "aplicação".
Nos últimos vinte anos, desenvolveu-se uma segunda onda de produtos e plataformas diferentes para oferecer maior retorno e possibilidades de investimentos aos poupadores. É uma espécie de shopping financeiro, em que você pode acessar diferentes e múltiplos produtos e serviços, escolhendo onde alocar suas economias, sob a orientação e assessoria de cada corretora.
Em que pese ter representado um avanço para a época, esse segundo modelo já se mostrou superado, sobretudo quando olhamos para países desenvolvidos.
Em geral, quando uma corretora ou um banco oferece a um cliente um produto, o incentivo é muito claro: obter uma comissão. Passado algum tempo, você certamente será contatado pelo mesmo ou outro assessor para substituir o primeiro produto por um segundo e assim sucessivamente. Mais e mais comissões se acumulam, muitas vezes sem a devida transparência.
Observe que os seus objetivos de vida, de acumulação de renda e riqueza, em determinado prazo, para comprar uma casa nova, ajudar sua família, abrir um negócio nem passa pela cabeça dos que estão entulhando produtos a toque de caixa em seus clientes. Isso é correto?
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