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Aplicações que seguem a remuneração do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) também têm alta nos rendimentos. O CDI é a taxa cobrada em operações entre bancos, e normalmente segue a Selic. Dentre essas aplicações estão os CDBs e os fundos DI.
A poupança segue com rendimento de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). A TR se manteve zerada por muito tempo, mas agora está acima de zero, melhorando o rendimento. Sendo assim, o retorno da poupança está em 7,23% ao ano, conforme estimativa do buscador de investimentos Yubb. Essa regra da poupança vale para quando a Selic está acima de 8,5% ao ano. Com uma taxa de juros abaixo desse patamar, a poupança rende 70% da Selic ao ano, mais a TR.
Quanto rendem R$ 1.000 com a Selic a 14,25% ao ano
Veja a seguir quanto rendem R$ 1.000 em diferentes aplicações no período de um ano. O cálculo foi feito com auxílio do buscador de investimentos Yubb considerando uma taxa Selic fixa em 14,25% ao ano.
O cálculo considera taxa de 20% de Imposto de Renda nos investimentos tributados (Tesouro Selic e CDBs). A taxa é paga nos resgates feitos entre 181 e 360 dias. Se o resgate for feito após um ano, o imposto é de 17,5%. Se for feito em até seis meses, a alíquota é de 22,5%. A poupança é isenta de IR em qualquer situação.
Quanto rendem R$ 1.000 em um ano, já com desconto do IR?
- Poupança: R$ 72,30 (7,23% ao ano)
- Tesouro Selic: R$ 113,2 (11,32% ao ano)
- CDB: Entre R$ 84,90 e R$ 130,20, dependendo do banco (de 8,49% a 13,02% ao ano)
Quanto o investidor poderá sacar em um ano com a Selic a 14,25% ao ano, considerando o principal investido no início mais juros do período:
- Poupança: R$ 1.072,30
- Tesouro Selic: R$ 1.113,20
- CDB: Entre R$ 1.084,90 e R$ 1.130,20
Qual é o ganho real, descontada a inflação?
É importante que o investidor fique atento ao comportamento da inflação. Ela impacta no ganho real de suas aplicações.
A expectativa de inflação para 2025 é de 5,66%. O dado é do Boletim Focus publicado pelo Banco Central em 17 de março. Foi esse o dado usado ao calcular o rendimento real de cada aplicação descontada a inflação.
Quanto rendem R$ 1.000 em um ano, descontando a inflação e o imposto de renda:
- Poupança: R$ 14,90 (1,49% ao ano)
- Tesouro Selic: R$ 53,60 (5,36% ao ano)
- CDB: Entre R$ 26,80 e R$ 69,60 (de 2,68% a 6,96% ao ano)
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